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你知道你过去一年花了多少钱吗？

1、突然发现自己这么“有钱”

到去年年底大家肯定都有这样的经历，各种年度账单都出来了，先是支付宝账单，再是信用卡账单，微信账单，再是各种购物app账单，只会让大家突然感觉到过去一年怎么花了这么多钱？

原来自己那么“有钱”啊，但仔细看下账单，很多人最大的花费不是车贷、房贷，前几项消费大头，几乎都是餐饮、服饰美容、文教娱乐、电子产品这几种，很多东西买来了都没有用到过。

很多人一直好奇：“我自己一个月的收入，怎么没有我一个月的开销多？这些钱是哪里来的？” 福利！12天理财训练营限时0元抢购，仅限前100名！！

这些朋友可别忘了，让你们觉得自己很有钱的一个原因，就是那些借呗、花呗、信用卡……

2、“有钱”的年轻人，负债累累

据调查显示，90后的负债额是月收入的18.5倍，人均负债12万+

很多年轻人还没有买房买车，工资一下来就被预定了：“3号中信爸爸，7号微粒贷爸爸，8号平安爸爸，10号花呗借呗爸爸，23号广发爸爸……”

最近我有一个朋友小敏和我说，她大学刚毕业就从存款三四千变成了十多万，不过她还补了一句：不过是负的。

说完这句话的时候她满脸疲惫。

她和我说她刚毕业到深圳工作，第一次来大城市，对花费也没太多注意，她和同事合租的两室一厅一个月就要7000多，她和同事聚会的时候，人手一部iPhone，她看着不好意思也买了一个。

可是欲望的口子一旦打开，就很难再缝合了，一旦进入另外一个新世界，很多东西都不是她能左右的了，她开始放肆地买买买，包包要品牌的，化妆品要进口的，还经常和朋友去国外旅游。

没有钱了她就想到一个办法，以贷还贷，以卡养卡，不到一年她发现自己已经欠下了超过十万的债务，大概等于她1年半的工资，现在她每天都在担惊受怕中度过，几乎每天都会接到催债的电话。

3、改变从断舍离开始，规划理财目标

而另外一个小敏的前辈小红，刚开始去深圳也是负债了十多万，但是她痛定思痛，给自己定下了一个目标还完债务，存下10万块钱，在老家买房。

她开始给自己做收支预算，学会记账，每个月的开始她都会给自己预算出一个月的基本生活费用，一定要存多少钱，到月底了她会复盘这月有哪些必要的开支，哪些不必要的开支，消费方式是不是有偏差，有偏差的话会在第二个月纠正。

同时，她会分析下自己收入的构成，工资多少，其他收入多少，理财收入多少，这样也做到了收支心中有数。

就因为她做了这两件事，她一年比以前少花了4-5万，但是这样要还清外债和存下十万块钱，明显是不够的。

有一天小红看到她的一个同事，每天盯着手机看什么红的、绿的数字，讨论一些金融术语，她去了解了下，发现同事一直有炒股理财的爱好，已经是一名老股民了，这几年通过投资理财赚了不少钱。

小红开始明白要靠一份死工资是很难完成自己的目标的，只有用钱生钱，才能够更好地解决钱的问题。

她开始和同事了解理财知识，不过她不是炒股，而是选择了风险相对小一点基金定投，她在同事的建议下结合自己的情况选择了指数基金定投。

她每个月固定拿出一部分钱用来投资指数基金，工资一部分用来还债，不到两年她就还清了外债，存到15万块钱，在老家住上了三室一厅的房子。

小红说，学会理财是门让生活变得越来越好的艺术，当你喜欢上它时生活也会变得精彩了。

从小敏和小红的事迹我们可以明白，无限制的消费只会掏空我们的未来，对未来的风险毫无招架之力，只有学会投资理财，开源节流才能拥有更好的生活。

4、摆脱负债，存下钱你可以这样

大财在这里建议，同样想摆脱负债存下钱的朋友，可以参考以下几点：

1、避免超前消费、过度消费等，如果对自己的财务状况、理财能力没有很好的把握，不要轻易地让自己背负债务；

2、避免月光，每个月要有30%以上的盈余率，如果能达到60%以上会更好（一开始达不到没关系，慢慢来，开源节流）；

3、给自己和家人配齐保险，建立完善的保障体系，避免财务瞬间坍塌；

4、储够3-6个月的支出作为现金储备，以应付日常紧急开支，其余的钱可以开始进行理财；

5、梳理自己的人生目标，再量化成财务目标，根据自己的抗风险能力，选择适合的理财工具和产品，保证理财目标的实现。

当然，第5点因人而异，每个家庭的财务状况和目标都是不一样的，其中会涉及到上面提到的各种财务目标，计算起来是个十分复杂的分析过程。

所以大财师兄无法在此提供一套适用所有人的理财方案，大家可以先学习理财知识，提高自己的财商意识，和专业的人学习理财知识。

理财这件事，越早越好，因为你会有更多的时间去储蓄、产生利益，实现目标的压力不会太大。

所以，负债、月光、拿死工资的朋友，没关系，咱们2020年开始理财，为时未晚！

那么，作为理财小白要如何开始理财呢？

我觉得第一步是学习，我们不仅要学习还要跟对人，找对路，这样学起来才可以事半功倍。

零基础学理财，从哪里开始学？

或许我们在网上看了太多教你年入百万的教程，或者是让你把理财当主业的课程，但是我在这里负责的告诉你，大部分都是不靠谱的，很多只是打着培训的幌子要你开户，或者兜售理财产品，我身边很多朋友就上过当。

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