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随着生活水平的提升，有很多年轻人都习惯性使用信用卡消费，甚至还有部分朋友为了满足自己的消费需求会选择去借网贷，这些信贷产品确实给大家的生活带来了较多便利，但是如果使用不当就很可能因消费过度而产生逾期。

相信大家都知道，逾期对个人征信是由影响的，如果个人征信存在不良记录，那么后期办理信贷业务都会受影响，但是许多人还不知道，比起逾期，比逾期更可怕的还有更严重的情况，那就是呆账。

很多朋友对呆账还比较陌生，所谓呆账就是指已经过了偿还期限，经过银行多次催收后仍然为讨回的欠款，债务长期处于呆滞状态，银行觉得可能无法追回，所以准备放弃催收，对于这样的债务就会形成呆账。

从呆账的形成原因可以看出，呆账的情节要比逾期更为严重，长期不还的逾期记录才会变成呆账，所以呆账对大家的影响也更大，如果个人征信报告中出现了“呆账”二字，那么基本就与信贷业务无缘了。

通常有两种情况会形成呆账，一种是一般呆账，另一种是溢价款呆账，一般呆账就是指信用卡、贷款长期逾期不还形成的呆账记录，而溢价款呆账是因为信用卡还款超过欠款金额，之后信用卡长时间不使用而形成的，一般我们所说的呆账都是逾期形成的呆账。

一个人的个人征信报告中如果有了呆账记录，那么这个人很可能已经被银行送进了黑名单，或者是成为了老赖，一旦成为老赖，那对于大家的影响就不仅仅是在信贷业务方面了，老赖在各种消费方面都会受到限制，例如乘坐飞机，住星级酒店，出国旅游等，甚至子女上学都会受到影响，可见后果是非常严重的。

个人征信报告中如果有了呆账记录，那么需要逾期银行将这笔逾期不良记录处理了之后，呆账记录才会变为逾期记录，根据个人征信管理条例，逾期不良记录在还清欠款后，还会在个人征信报告中保存5年的时间，5年后不良记录才会消除。

建议大家平时在使用信贷产品的过程中注意按时还款，以免影响个人征信。