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大家好，这里是“希财课堂每日读财”，我是大财师兄，本期和大家分享的主题是“外币存款”。

今年银行贷款利率已经下调了两次，但存款利率却一直没有太大动作。虽然也有一些银行调整了存款利率，但也仅是个别银行自己的行为，没有普遍性，而且也不都是下调利率，也有上调的。

不过，近日有几家银行集体展开行动，下调了一类存款的利率，不知这会不会成为存款利率普遍下调的开始。

近日，工农中建交五大国有银行先后发布公告，大幅下调了美元、欧元、英镑、日元、港币等多种外币的存款利率。此外，股份制银行中的招商银行也一并下调了外币的存款利率。

以工商银行为例，目前美元活期、一个月、六个月、一年、两年期限的存款利率分别为0.01%、0.05%、0.25%、0.35%、0.35%，较此前分别下调了0.04%、0.15%、0.25%、0.45%、0.45%，每个期限的存款利率都下调了一半以上。如今利率最高的美元存款，也仅与人民币活期存款利率相当。

不过，美元存款利率还不是最低的，欧元、日元和瑞士法郎各个期限的存款利率都下调到了0.0001%，几乎就等于没利息了。

六家大型银行这一大幅下调外币存款利率后，或许之后还会有更多的银行跟上。好在我国的外币存款并不算很多，截至到8月份也就8195亿美元，相当于5.6万元人民币左右，仅占我国总存款余额的2.6%。不过外币存款的增长速度却要比人民币存款快，8月份增加258亿美元，同比增长12.1%。

六大银行集体下调外币存款利率，对目前仍持有外币存款的人来说影响还是比较大的，毕竟这个利率下调的幅度可不算小。不过现在各类外币存款的利率都接近0，到时还会有人愿意把外币存在我国吗？

其实这几家大型银行之所以大幅下调外币存款的利率，也是根据国际形势来的，并非无端下调。比如美国目前的利率水平就只有0—0.25%，我国银行对一年期的美元存款给出0.35%的利率，仍然比美国的利率水平高，所以就算把钱存到美国去，也不会比存在我国更好。

其他的外币存款，在我国的存款利率相比其本国的利率同样存在净息差，虽然欧元、日元、瑞士法郎这些外币存款的利率已经接近0，但这些外币所属国家的利率都是负的。相比之下，肯定还是存在我国更划算。

不过，从理财的角度来看，如今的外币存款确实不怎么值得存。除非是外币对人民币会出现较大升值，否则外币存款的利息损失会比较大，还不如兑换成的人民币。就算外币对人民币升值，也要升值超过一定幅度才行。

目前1年期的人民币存款利率可达到2.25%，是同期限美元存款的六倍多。同样的10万，存人民币存款要比存美元存款一年多1900元的利息。更何况，目前人民币对美元还处在升值的过程中，如果人民币继续升值的话，那存外币存款比人民币存款就更不划算了。

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